Poznáte ten pocit? Pozriete sa na svoje výpisy z účtu, do šuplíka s finančnými zmluvami a cítite len chaos. Tu platíte poistku, tam sporenie, tu hypotéku…
Ale slúžia tieto produkty naozaj vášmu životu?
V rámci nášho projektu Zdravé osobné financie do každej rodiny sme vytvorili veľmi jednoduchý, no revolučný koncept známy ako Model 5×5. Tento Model 5×5 rozdeľuje svet vašich peňazí na dve jasné polovice:
🟦 5 hlavných výdavkov (váš reálny život a ciele)
🟥 5 produktov (nástroje, ako tieto ciele dosiahnuť)
🤔 Prečo má tento Model 5×5 taký obrovský zmysel?
Predtým, než si zoberieme akýkoľvek finančný produkt, musíme vedieť, PREČO ho vôbec chceme. Tento systém prináša do rodinného rozpočtu tri zásadné veci:
- Koniec vyhadzovaniu peňazí: Každé euro, ktoré niekam pošlete, má jasný cieľ. Už žiadne „mŕtve“ poistky alebo neefektívne sporenia.
- Ochrana pred katastrofami: Systém je nastavený tak, že ak sa zrúti jeden pilier (napríklad prídete o zdravie a príjem), nezrúti sa vám celý život.
- Kľudný spánok: Viete, že máte vyriešené bývanie, že vaše deti budú mať štart do života a že na starobu nebudete trieť biedu.
Aby sme nehovorili len v teórii, poďme sa pozrieť na 5 hlavných oblastí vášho života. Ako bude vyzerať váš život, ak si túto oblasť pomocou našich nástrojov správne nastavíte, a ako to dopadne, ak to necháte na náhodu?
1. 🏠 BÝVANIE (Ochrana strechy nad hlavou)
Bývanie je zvyčajne náš najväčší výdavok. Riešime ho cez produkty ako Hypotekárny úver (DOM/BYT) a nevyhnutne ho musíme chrániť Neživotným poistením (NP), kvalitným poistením domu, bytu a domácnosti.
✅ Ak to MÁM nastavené správne (Môj život): Bývam vo vlastnom krásnom dome. Hypotéku mám nastavenú s výbornou úrokovou sadzbou, ktorá mi neničí mesačný rozpočet. Keď mi počas silnej búrky odnesie časť strechy, alebo vytopím susedov, nepanikárim. Zdvihnem telefón, nahlásim udalosť a moje kvalitné neživotné poistenie (NP) zaplatí celú opravu. Moje úspory zostali nedotknuté.
❌ Ak to NEMÁM nastavené (Môj život): Platím drahý nájom a de facto splácam hypotéku niekomu inému. Alebo síce bývam vo vlastnom, ale šetril som na poistke. Keď mi skratuje elektrina a vyhorí mi kuchyňa, musím si narýchlo zobrať nevýhodný spotrebný úver na opravu. Ďalších 5 rokov splácam drahý dlh a odopieram rodine dovolenky.
2. ❤️ ZDRAVIE (Ochrana vašej schopnosti zarábať)
Vaším najväčším majetkom nie je dom, ale vaša schopnosť pracovať a zarábať peniaze. Túto oblasť kryje kvalitné Rizikové životné poistenie (RŽP).
✅ Ak to MÁM nastavené správne (Môj život): Stane sa mi vážny úraz alebo mi diagnostikujú ťažkú chorobu. Zostávam pol roka na PN-ke. Môj príjem zo zamestnania klesne na polovicu, no vďaka správne nastavenému životnému poisteniu mi poisťovňa dorovnáva stratu príjmu. Ja sa v kľude sústredím len a len na svoje uzdravenie. Hypotéka, strava aj šeky sú zaplatené.
❌ Ak to NEMÁM nastavené (Môj život): Prichádza choroba a môj príjem drasticky klesne. Rezervy sa rýchlo minú. Začínam byť v obrovskom strese, pretože nevládzem platiť splátky za dom a hrozí mi exekúcia. Namiesto liečenia sa zožieram strachom, moja rodina trpí a musíme si požičiavať peniaze od známych.
3. 👶 DETI (Štart do života a vzdelanie)
Deti rastú a s nimi aj náklady. Stredná škola, internáty, vysoká škola v zahraničí, alebo prvé vlastné bývanie. Toto riešime cez pravidelné investovanie (ETF FONDY).
✅ Ak to MÁM nastavené správne (Môj život): Môj syn prichádza s tým, že bol prijatý na prestížnu univerzitu, alebo dcéra potrebuje pomôcť s akontáciou na svoj prvý byt. Keďže som im od narodenia odkladal menšiu sumu (napr. 30 € mesačne) do správnych podielových fondov, zhodnotenie urobilo svoje. S hrdosťou a úsmevom im odovzdávam pripravený balík peňazí.
❌ Ak to NEMÁM nastavené (Môj život): Dieťa má 18 rokov a pýta sa na vysokú školu. Ja sa s hrčou v hrdle pozerám na nulu na účte, pretože peniaze sa počas rokov „nejako rozkotúľali“. Musím mu povedať, že si štúdium nemôžeme dovoliť, alebo si musím vziať nevýhodnú pôžičku, ktorú budem splácať až do dôchodku.
4. 👴 STAROBA (Dôstojná jeseň života)
Dôchodkový systém je pod obrovským tlakom. Spoliehať sa len na štát je dnes finančná samovražda. Riešením je budovanie vlastného majetku (ETF FONDY).
✅ Ak to MÁM nastavené správne (Môj život): Mám 65 rokov a idem do penzie. K štátnemu dôchodku mi z mojich investičných fondov, ktoré som si budoval počas aktívneho života, prichádza každý mesiac súkromná renta 500 €. S manželkou cestujeme, venujeme sa vnúčatám, chodíme do divadla a na wellness. Sme finančne slobodní a nezávislí.
❌ Ak to NEMÁM nastavené (Môj život): Idem do penzie a zažívam obrovský šok z prepadu príjmu. Čakám na poštárku so štátnym dôchodkom, v supermarkete rátam každý cent a kupujem len to najlacnejšie. Nemám peniaze na lepšie lieky ani na výlety. Som plne odkázaný na to, či mi finančne pomôžu moje deti.
5. 🚴♂️ HOBBY (Radosť zo života bez dlhov)
Život nie je len o platení účtov. Sú to dovolenky, záľuby, šport či nové auto. Tu opäť nastupujú krátkodobejšie ETF FONDY, aby sme predišli predraženým ÚVEROM.
✅ Ak to MÁM nastavené správne (Môj život): Chcem zobrať rodinu na veľkú dovolenku k moru, alebo si chcem kúpiť ten nový vysnívaný e-bike na výlety do Tatier. Peniaze mám vopred nasporené v dostupných fondoch. Produkt si kúpim v hotovosti, užívam si ho a neplatím banke ani cent na úrokoch navyše.
❌ Ak to NEMÁM nastavené (Môj život): Túžim po dovolenke, ale nemám hotovosť. Zoberiem si nákup na splátky alebo spotrebný úver. Dovolenka trvala 7 dní, ale ja ju budem splácať s úrokmi ešte nasledujúce 3 roky. Kupujem si zážitky na dlh a preplácam ich, čím ochudobňujem svoju vlastnú rodinu v budúcnosti.
💡 Aký je váš obraz o budúcnosti s Modelom 5×5?
Všetci chceme prežívať tie scenáre s označením ✅. Presne to je cieľom nášho projektu Zdravé osobné financie do každej rodiny a aplikovania Modelu 5×5 v praxi. Finančné produkty z „červenej strany“ nie sú strašiak, sú to len nástroje, ktoré vám pomôžu vybudovať a ochrániť váš život na „modrej strane“.
Nemusíte na to byť sami. Sadnite si s naším agentom, urobíme vám bezplatný audit podľa Modelu 5×5 a pozrieme sa na to, či vaše peniaze naozaj pracujú pre vás a vašu rodinu.
Zmeňme spoločne chaos na istotu. Počítajte s nami! 🤝💼