Podľa nedávnej analýzy Ministerstva financií stojí výchova dieťaťa od narodenia do dospelosti približne 60-tisíc eur. Ak aj vy patríte k starostlivým rodičom, vaša peňaženka dostane dlhé roky poriadne zabrať. A po skončení školy je to ešte horšie. Mladí dospelí sa chcú osamostatniť a založiť si vlastnú domácnosť. Dostupnosť bývanie je na Slovensku jedna z najhorších v rámci Európy. Dobrou správou je, že svojim deťom viete pomôcť. Čím skôr začnete, tým lepšie podmienky im pripravíte.
Výchova dieťaťa dnes stojí 60-tisíc eur
Narodenie dieťa je pre mnoho rodín tou najúžasnejšou udalosťou v živote. Malý človiečik zásadne zmení nielen chod domácnosti a fungovanie oboch rodičov, ale výrazne zasiahne aj do rodinného rozpočtu. Plienky, oblečenie, výživa – to všetko dnes stojí nemalé finančné prostriedky. Podľa analýzy Ministerstva financií sa celkové náklady na výchovu dieťaťa od narodenia do 18-teho roku života pohybujú na úrovni 60-tisíc eur. Tieto výdavky nie sú v živote dieťaťa rovnomerne rozložené. Najvyššie náklady môžu rodičia očakávať od narodenia do piateho roku života dieťaťa a potom tesne pred dospelosťou. Z hľadiska rodinného rozpočtu je úplne najkritickejšie obdobie do prvých troch rokov života, kedy rodina prichádza o jeden plnohodnotný príjem. Ten nahrádza štátny rodičovský príspevok. Podľa štatistík si vyžaduje toto obdobie výchovy dieťaťa v priemere 12-tisíc eur, teda 330 eur na mesiac.
Nasleduje obdobie škôlky, ktoré sa môže nákladovo vyšplhať až k 15-tisíc eurám. Kľúčovú úlohu zohrá rozhodnutie rodičov, či dajú svoje dieťa do štátnej alebo súkromnej materskej škôlke. Vo veľkých mestách presahuje mesačný poplatok za súkromnú škôlku 500 a viac eur.
Obdobie základnej školy stojí rodinu približne 26-tisíc eur, do úvahy treba brať už aj cestovné, stravné či poplatky za krúžky.
Obdobie strednej školy nás stojí okolo 9-tisíc eur. Najväčšou položkou pri stredoškolákovi, teda od 15-tich rokov až po dospelosť, je strava. Pri deťoch v puberte treba rátať už aj s poplatkami za mobilný telefón, internet, výlety s kamarátmi či vreckové.
Na aké dotácie má rodina nárok?
Okrem materskej a rodičovskej dovolenky má každá rodina nárok aj na ďalšie dávky – napríklad príspevok pri narodení dieťaťa, prídavok na nezaopatrené dieťa, príspevok na školskú stravu či príspevok na krúžok.
V oveľa náročnejšej situácii sú domácnosti, kde sa o deti stará iba jeden rodič. Na Slovensku je ich viac ako 100-tisíc, čo je približne 15 percent detí na Slovensku.
Čas opustiť rodičovské hniezdo
Po skončení strednej alebo vysokej školy sa chce väčšina mladých ľudí osamostatniť a vydať sa na vlastnú cestu životom. Na Slovensku ich však veľmi drasticky zabrzdí ekonomická situácia. Dostupnosť vlastného bývanie je na Slovensku druhá najnižšia v Európe. Kúpa bytu je finančne tak náročná, že ju bez pôžičky z banky zvládne len málokto. Našetriť si na nové bývanie bez hypotéky je prakticky nemožné.
Toto je jeden z hlavných dôvodov, prečo je na Slovensku priemerný vek, v ktorom mladí ľudia opúšťajú svojich rodičov, až 31 rokov. Horšie na tom sú v Európskej únii už len Chorváti, kde je to o rok viac.
S lepším štartom do života môžete pomôcť deťom práve vy
Štart detí do vlastného života je oveľa jednoduchší, ak deťom finančne pomôžete. Ak začnete peniaze deťom odkladať od ich narodenia, postaráte sa o to, že pred vstupom do dospelosti ich bude čakať veľmi slušný „finančný vankúš“. Ten môžu použiť na prvé bývanie, cestovanie či založenie vlastnej rodiny.
Máme pre vás aj dve dobré správy:
1. Ak zvolíte správny finančný produkt, svoje dieťa dokážete podporiť peniazmi z výnosu (teda nie vašimi, ale peniazmi, ktoré svojím rozhodnutím získate)
2. Máte veľa času – pri stredoškolákoch 18 rokov, pri vysokoškolákoch až 23-24 a viac rokov. Čo je veľmi slušný investičný horizont.
Na trhu je veľa produktov, s výberom si nechajte poradiť
V dnešnej dobe je na trhu finančných služieb veľa produktov, ktoré sa líšia v mnohých parametroch. Tým najpodstatnejším je však vaše rozhodnutie či patríte k investorom/sporiteľom s konzervatívnym alebo dynamickým prístupom.
Finančné produkty, s ktoré na tento účel väčšina klientov využíva:
- Sporenie v banke/termínované účty/stavebné sporenie
Prvú skupinu tvoria produkty pre veľmi konzervatívnych sporiteľov, teda tých, čo preferujú istotu návratu vkladu, ale na úkor jeho zhodnotenia. V minulosti boli práve tieto produkty veľmi vyhľadávané, dnes je však situácia na finančnom trhu výrazne odlišná.
Väčšia z týchto produktov totiž dosahuje minimálne zhodnotenie vkladu v čase. Vo väčšine prípadov dokonca nižšie, ako je miera inflácie. Peniaze, ktoré odložíte v banke či na sporiacom účte, strácajú počas rokov na svojej hodnote. Z dlhodobého hľadiska sú tieto produkty nevýhodné a zbytočne sa tak pripravíte o zisk. Štátna prémia pri stavebnom sporení je v maximálnej výške 70 eur ročne, čo rozhodne ťažko považovať za prípravu na budúcnosť dieťaťa.
- Investičné životné poistenie
V minulosti veľmi preferovaná možnosť. Výhodou tohto produktu je, že spolu s investičnou zložkou ponúka aj ochranu zdravia vášho dieťaťa. Ako rodič tak môžete svojmu dieťaťu vytvárať finančnú rezervu a zároveň ho chrániť pred rôznymi zdravotnými rizikami, ako je napríklad úraz a jeho následky. Finančné prostriedky, ktoré dieťaťu zhodnotíte, sa preňho stanú užitočným finančným zdrojom pri vstupe do dospelosti. Platené poistné je rozdelené na sumu určenú na rizikové poistenie a sumu určenú na investovanie do finančných fondov. Navyše, kedykoľvek môžete svojim deťom vkladať aj mimoriadne poistné – napríklad narodeninové peniaze od starých rodičov. Výhodou je, že peniaze z investičnej časti môžete v prípade závažnej potreby čerpať ešte pred dovŕšením dospelosti dieťaťa. Pozor však na poplatky, ktoré sú s týmto produktom spojené a účtované.
- Investovanie do akcií/podielových fondov/ETF fondov
V súčasnosti asi najviac odporúčaný spôsob, ako zhodnotiť úspory pre dieťa. S každým investovaním sa viaže aj určitá miera rizika, pri ETF a podielových fondoch je však veľmi prijateľná. S týmto investovaním sú spojené nižšie poplatky, pri ETF fondoch je zisk pri dlhoročnom investovaní navyše oslobodený od dane. Do ETF fondov môžete sporiť už od 20 eur mesačne a táto forma investície je ideálna pri dlhšom horizonte ako je 10 rokov. Výhodu tohto produktu je predpoklad vyššieho zhodnotenia a pomerne rýchla likvidita (peniaze môžete mať k dispozícii zväčša do niekoľkých pracovných dní). K investovaniu vám navyše dnes stačí iba mobilná aplikácia, ktorá ponúka vždy aktuálny prehľad o stave úspor pre vaše dieťa.
Výchova dieťaťa je finančne náročná, jeho vstup do dospelosti ešte viac. Ako rodič dokážete svojim deťom pomôcť.
Kľúčové je začať už od útleho veku dieťaťa a zvoliť správny finančný produkt.
Ak sa chcete poradiť, neváhajte sa obrátiť na mňa a mojich kolegov – špecialistov na finančné plánovanie zo spoločnosti Finanzpartner. Spoločne sa postaráme o to, aby vaše dieťa malo hladký o bezproblémový štart do života.
Igor Čečko
generálny riaditeľ, Finanzpartner
Zdroj použitých informácií: TASR, MF SR, Trend