V mojom nedávnom BLOGU Na čo mi je finančný konzultant? Veď viem investovať aj sám! som písal o tom, že v dnešnej dobe plnej informácií a moderných technológií si mnohí kladú otázku, či vôbec potrebujú vo financiách sprievodcu.
Dnes na túto tému nadviažem a pozrieme sa na oblasť, kde sa rozdiel medzi investovaním „na vlastnú päsť“ a spoluprácou s profesionálom ukazuje v plnej nahote – a tou sú ľudské emócie a psychológia investovania. 🧠💡
Možno ste už počuli štatistiku, ktorá znie až neuveriteľne: Priemerný individuálny investor vydrží na trhu iba necelé 4 roky. ⏱️😮
Ako je to možné, keď na každom kroku počúvame, že akciové a indexové fondy sú určené na 10, 15 či 20 rokov? Dlhodobé medzinárodné štúdie správania investorov (napr. štúdie spoločnosti DALBAR – Quantitative Analysis of Investor Behavior) neúprosne ukazujú, že teória je jedna vec, no realita, keď trhy začnú kolísať, je vec druhá.
Čo sa stane, keď na trhu udrie búrka a vy ste v nej sami? ⛈️⛵
Stiahnuť si investičnú aplikáciu do mobilu a nakúpiť ETF fondy zvládne dnes každý za pár minút. Problém však nenastáva pri nákupe, ale vo chvíli, keď trhy zasiahne kríza, vojna alebo ekonomická neistota a účet sa zrazu sfarbí do červena.
Ak investor nemá po boku skúseného finančného konzultanta, takmer vždy upadne do rovnakej pasce:
⛔️ Zľakne sa, keď trhy padnú: Vidieť na obrazovke pokles o 15 % či 20 % vyvoláva obrovský stres. Strach prevládne nad logikou. 😱📉
⛔️ Vyberie peniaze v najhoršom momente: Aby „zachránil aspoň niečo“, klikne na tlačidlo Predať. Týmto jedným kliknutím premení dočasný papierový pokles na reálnu stratu. 💸🔒
⛔️ Prestane investovať: Zastaví trvalý príkaz práve vtedy, keď sú trhy vo výpredaji a kedy by za svoje peniaze nakupoval podiely najlacnejšie. 🛑🛒
⛔️ Zanevrie na investovanie: Po takejto skúsenosti si povie, že „investovanie nefunguje“ alebo že je to „len pre vyvolených“, a vráti sa k držaniu peňazí na bežnom účte. 🏦🚶♂️
6 dôvodov, prečo ľudia vôbec nezačnú investovať 🚫🤔
Okrem tých, ktorí z trhu predčasne utečú, je tu obrovská skupina ľudí, ktorí ešte ani nezačali, hoci im inflácia každý rok ticho ukrajuje z úspor. Prečo?
1️⃣ Strach zo straty: Psychologicky nás strata 1 000 € bolí dvakrát viac, než nás teší rovnaký zisk. Bez pochopenia toho, ako trhy fungujú, vnímajú ľudia investovanie ako ruletu. 😨🎲
2️⃣ Mýtus „Nemám dosť peňazí“: Stále prežíva predstava, že na investovanie potrebujete desaťtisíce eur. Pritom najväčšie majetky vznikajú z pravidelných desiatok či stoviek eur mesačne. 🪙🌱
3️⃣ Informačná paralýza: Tisíce fondov, desiatky platforiem, stovky „zaručených“ rád na sociálnych sieťach. Keď človek nevie, čo si vybrať, radšej neurobí nič. 🤯📱
4️⃣ Prokrastinácia a odkladanie: „Začnem o rok, keď doplatím auto… keď sa zlepší situácia.“ Každý rok odkladu pritom stojí investora na konci horizontu tisíce až desaťtisíce eur na zloženom úročení. ⏳💤
5️⃣ Zlá skúsenosť z minulosti: Nevýhodné sporiace schémy z 90. rokov alebo zle nastavené produkty bez servisu zanechali v mnohých rodinách hlbokú nedôveru. 🗣️💔
6️⃣ Uprednostnenie prítomnosti: Náš mozog chce odmenu hneď (nové auto, dovolenka) a ťažko si predstavuje svoje vlastné „ja“ o 20 rokov na dôchodku. 🏖️🛍️
Technický nákup je len 10 % úspechu. Zvyšných 90 % je v hlave 🧠💪
A práve tu sa vraciame k základnej otázke z môjho predchádzajúceho blogu: Potrebujete dnes finančného konzultanta?
Ak by išlo len o to, kde kliknúť na nákup fondu, nepotrebovali by ste ho. Rovnako ako nepotrebujete kondičného trénera na to, aby ste na internete našli cviky na chrbát alebo zdravý jedálniček. Napriek tomu majú tí najúspešnejší ľudia a športovci svojich trénerov.
Prečo? Pretože informácia bez disciplíny a vytrvalosti nemá žiadnu hodnotu. 🏋️♂️🏆
Kvalitný finančný konzultant vám prináša 4 kľúčové veci, ktoré vám žiadna aplikácia nedá:
✅ Emočný štít v čase krízy: Najväčšiu hodnotu má finančný konzultant v momente, keď trhy padajú a vy máte chuť všetko predať. Práve vtedy zdvihne telefón, vysvetlí vám súvislosti, pripomenie váš cieľ a zabráni vám urobiť najdrahšiu chybu vášho života. 🛑🛡️
✅ Reálne vyšší výnos o 3 % ročne: Štúdia giganta Vanguard (tzv. Advisor’s Alpha) dokázala, že investori spolupracujúci s konzultantom dosahujú v priemere o 3 % p.a. vyšší čistý výnos ako tí, ktorí investujú sami. Polovica tohto úspechu pritom pramení čisto z toho, že konzultant udrží emócie klienta na uzde! 📊🚀
✅ Komplexný pohľad na váš život: Aplikácia nevie, či máte vybudovanú železnú rezervu, ako máte nastavenú hypotéku, kedy idú vaše deti na vysokú školu a či máte zabezpečený príjem v prípade výpadku zdravia. Konzultant nielen „predáva fond“, ale stavia celkovú architektúru vášho majetku. 🗺️🏡
✅ Daňová a poplatková efektivita: Vyhnúť sa zbytočnému zdaneniu zisku (napr. správnym využitím ročného časového testu pri ETF fondoch) a skrytým poplatkom znamená ušetriť pri výbere tisíce eur. ⚖️💰
Nenechajte sa pripraviť o výnos vlastnými emóciami 🤝✨
Investovanie nie je šprint na štyri roky, po ktorom pri prvej prekážke z trate zbehnete. Je to maratón, na ktorého konci stojí vaša finančná sloboda, zabezpečenie rodiny a dôstojný život. 🏃♂️🏁
Ak chcete, aby vaše peniaze pracovali naplno, nespoliehajte sa na náhodu ani na to, že v čase paniky na trhoch udržíte chladnú hlavu úplne sami. Majte pri sebe partnera, ktorý pozná cestu, prevedie vás cez turbulentné obdobia a postará sa o to, aby ste do cieľa dobehli ako víťazi. 🏆📈.
Prečo je to dôležité byť na trhu stále a nepodliehať panike som písal v tomto mojom blogu o japonskom akciovom indexe Nikkei 225 🇯🇵. V decembri 1989 zažívalo Japonsko najväčšiu bublinu v histórii. Keď táto bublina praskla, trh sa zrútil. Trvalo mu neuveriteľných 34 rokov, kým sa vo februári 2024 vrátil na svoju pôvodnú hodnotu. Cenový rast za vyše tri desaťročia? Presne 0 %.
Napriek tomu disciplinovaný a konzistentný inventor realizoval čistý zisk vyše 100 000 $ na trhu, ktorý vôbec nerástol. To je skutočná mágia pravidelného investovania 🪄. Tu si prečítajte celý môj blog 👉 Ako zarobiť 100 000 $ na trhu, ktorý 34 rokov nevyrástol ani o percento.
Na záver chcem zdieľať myšlienku, ktorej verím a ktorej sa v živote držím: “Rada, o ktorú nikto nepožiadal, je vnímaná ako kritika. Rada, o ktorú si človek sám vypýta povolenie, je vnímaná ako dar.”
Chcete sa pozrieť na to, ako správne nastaviť vaše portfólio, aby ste pri investovaní vydržali dlhodobo a s pokojným spánkom?
Ozvite sa nám, radi vám pomôžeme nastaviť váš osobný finančný plán. ☕📩
Ing. Igor Čečko
generálny riaditeľ