Ak patríte k tým, ktorí by chceli svoje nové bývanie financovať prostredníctvom hypotekárneho úveru, nepotešíme vás. Národná banka Slovenska (NBS) vo svojej marcovej prognóze predpovedá, že úrokové sadzby budú presahovať 4 – 4,5 % minimálne do konca roka 2025.
Trh s hypotékami výrazne klesol
Rast úrokových sadzieb, vojna na Ukrajine, energetická kríza, dlhotrvajúca inflácia a neustále zvyšujúce sa ceny spomalili dopyt domácností po hypotekárnych úveroch. V decembri bol podľa NBS ich objem menší o 20 % v porovnaní s rokmi 2019 a 2020, v januári dokonca až o 40 %. Počas nasledujúcich mesiacov bude čoraz viac žiadateľov o hypotéku čeliť nepríjemnej realite. Prečo? Pretože väčšina z nich nedostane hypotéku v takej výške, aby si za ňu mohli kúpiť vysnívané vlastné bývanie. Doba, kedy vám banka požičala takmer 100 % ceny nehnuteľnosti, je už definitívne a nenávratne preč. Súčasná legislatíva počíta s tým, aby mali ľudia k dispozícii aj vlastné prostriedky, ideálne v objeme 20 – 30 % z ceny nehnuteľnosti. Obzvlášť pre mladých ľudí či nízkopríjmové rodiny je už táto podmienka nedosiahnuteľná. Takisto, rýchly rast úrokových sadzieb spôsobil to, že klienti dostanú hypotéku nižšiu približne o 20 % oproti tým, aké sa poskytovali pri 1 % úrokovej sadzbe. S nižším záujmom o hypotéky začali po veľmi dlhých rokoch klesať aj ceny nehnuteľností. Ľudia sú dnes veľmi opatrní a otázka nového bývania sa dostáva do útlmu. Je mnoho takých, ktorí musia rozmýšľať, že z čoho vykryť zvýšené ceny za potraviny a žijú takpovediac od výplaty k výplate.
Veľa ľudí bude mať existenčné problémy so splácaním úverov
Druhá závažná prognóza zo správy NBS hovorí o tom, že v najbližších rokoch pribudne na trhu veľká skupina ľudí, ktorí budú mať problém splácať svoje úvery. Na vysvetlenie stačí príklad rodiny, ktorá využila historicky nízke úrokové sadzby. Svoj úver načerpala s úrokovou sadzbou blízkou alebo dokonca nižšou ako 1 %. V najbližších mesiacoch im však skončí táto výhodná fixácia a rodinu čaká nová úroková sadzba cez 4 %. Tá prinesie navýšenie mesačnej splátky o desiatky ba až stovky eur. V dnešnej dobe, kedy kvôli inflácii mnoho domácností siahlo na svoje úspory, bude takéto zvýšenie pre mnoho ľudí existenčným problémom. Jednoducho povedané, na úhradu vyššej mesačnej splátky nebudú mať peniaze.
Podľa prognózy NBS najviac ľudí zasiahnu nové splátky úverov v roku 2024 a v roku 2025. Vtedy sa podľa NBS zvýši mesačná splátka zhruba 260-tisíc hypotékam, čo je orientačne 40 % všetkých úverov na bývanie. V roku 2023 čaká refixácia viac než 70-tisíc úverov. Takže problémy so splatnosťou môžeme očakávať už tento rok.
Čo teda hovorí prognóza NBS? Z prognózy vyplýva, že situácia najbližšie tri roky nebude vôbec priaznivá. Za prvé, ľudia budú mať problém s kúpou nového bývania prostredníctvom hypotekárneho úveru. Za druhé, ľudia budú mať problém splácať existujúci úver po zmene úrokovej sadzby. Práve v týchto náročných časoch sme pripravení klientom a všetkým záujemcom ponúknuť bezplatné odborné poradenstvo. Sme presvedčení, že so správne nastaveným rodinným rozpočtom sa dá zvládnuť každá kríza.
Igor Čečko
generálny riaditeľ, Finanzpartner