V dnešnom zložitom svete financií, kde sa ponuky bánk a poisťovní líšia v detailoch aj v podmienkach, je pre bežného človeka náročné zorientovať sa a vybrať si to najlepšie.
Často sa stretávame s pojmami ako „finančný agent“, „bankový poradca“ či „poisťovací agent“. Hoci všetci ponúkajú finančné služby, existuje medzi nimi zásadný rozdiel, ktorý môže mať významný vplyv na vaše financie: nezávislosť.
Prečo je pre vás výhodnejšie spolupracovať s nezávislým finančným agentom než so zástupcom jednej finančnej inštitúcie?
- Širší výber produktov a riešení
Predstavte si, že hľadáte auto. Ak idete do predajne jednej značky, dostanete ponuku len od tejto značky. Ak však navštívite multiznačkový obchod, máte na výber z desiatok značiek a stoviek modelov. Podobne je to aj s financiami. Zástupca jednej inštitúcie (napríklad bankový poradca alebo poisťovací agent) vám môže ponúknuť iba produkty svojej materskej spoločnosti. Jeho portfólio je obmedzené a nemusí obsahovať riešenia, ktoré sú pre vás najvýhodnejšie. Nezávislý finančný agent spolupracuje s viacerými bankami, poisťovňami, správcovskými spoločnosťami a inými finančnými inštitúciami. Má prístup k širokej škále produktov naprieč celým trhom, čo mu umožňuje vybrať pre vás to najlepšie.
- Objektívnosť a nestrannosť
Zástupca jednej inštitúcie je primárne motivovaný predávať produkty, ktoré má vo svojom portfóliu, a plniť ciele svojej spoločnosti. Jeho možnosti sú obmedzené ponukou inštitúcie, ktorú zastupuje. Nezávislý finančný agent nemá exkluzívnu zmluvu s jednou inštitúciou. Jeho príjem pochádza z provízií od rôznych spoločností, čo ho motivuje nájsť pre klienta najvýhodnejšie a najrelevantnejšie riešenie. Jeho hlavným cieľom je vaša spokojnosť a dlhodobá spolupráca, čo z neho robí objektívneho a nestranného partnera, ktorý pracuje pre vaše záujmy, nie pre záujmy banky či poisťovne.
- Úspora času a peňazí
Potrebujete hypotéku? Ak by ste chceli porovnať ponuky všetkých bánk, museli by ste navštíviť každú pobočku osobitne. Nezávislý finančný agent to urobí za vás. Má prehľad o aktuálnych ponukách na trhu, dokáže ich efektívne porovnať a predložiť vám tie najlepšie možnosti. Vďaka jeho skúsenostiam a prístupu k interným informáciám vám môže pomôcť ušetriť značné množstvo času a často aj peňazí tým, že nájde produkt s lepšími podmienkami alebo nižšími poplatkami.
- Komplexné finančné plánovanie
Vaše finančné potreby sa počas života menia. Bankový poradca sa zameriava primárne na bankové produkty, poisťovací agent na poistné produkty. Nezávislý finančný agent sa na vaše financie pozerá komplexne. Pomôže vám vytvoriť ucelený finančný plán, ktorý zohľadňuje všetky aspekty vášho života – príjmy, výdavky, ciele, riziká. Dokáže prepojiť rôzne finančné produkty do jedného celku tak, aby fungovali synergicky a efektívne vás posúvali k vašim cieľom.
- Dlhodobé partnerstvo a servis
Vzťah s nezávislým finančným agentom často presahuje jednorazovú transakciu. Je to o budovaní dlhodobého partnerstva. Agent vás sprevádza počas celého vášho finančného života, sleduje zmeny na trhu a prispôsobuje váš plán novým podmienkam. Pomôže vám s úpravami zmlúv, riešením poistných udalostí alebo prehodnotením investičných portfólií.
- Nezávislé poradenstvo pri poistných udalostiach a reklamáciách
Keď nastane nepredvídaná situácia a potrebujete riešiť poistnú udalosť alebo reklamáciu finančného produktu, nezávislý finančný agent je na vašej strane. Pomôže vám s celým procesom, od zhromažďovania dokumentov, cez komunikáciu s inštitúciou až po riešenie prípadných komplikácií. Keďže nemá priamu lojalitu voči jednej spoločnosti, môže aktívne a nezávisle zastupovať vaše záujmy a usilovať sa o čo najlepší výsledok pre vás.
- Adaptabilita na zmeny na trhu a legislatívy
Finančný trh je dynamický a neustále sa mení. Zástupca jednej inštitúcie má prehľad o produktoch a zmenách v rámci svojej spoločnosti, no jeho obzor je obmedzený. Nezávislý finančný agent je motivovaný k neustálemu vzdelávaniu a sledovaniu trendov na celom trhu. Musí byť v obraze o ponukách rôznych inštitúcií a o zmenách v legislatíve, aby vám mohol proaktívne odporučiť úpravy vašich finančných plánov.
- Vzdelávanie a posilnenie finančnej gramotnosti klienta
Dobrý finančný agent nielen odporúča produkty, ale tiež vzdeláva svojich klientov. Nezávislý finančný agent má záujem na tom, aby ste rozumeli svojim finančným rozhodnutiam. Venoval vám čas vysvetleniu rôznych konceptov, rizík a výhod jednotlivých produktov naprieč trhom. Pomáha vám tak zvyšovať vašu finančnú gramotnosť a schopnosť robiť informované rozhodnutia aj v budúcnosti.
- Diskrétnosť a dôvernosť
Finančné informácie sú často veľmi osobné a citlivé. Pri práci s nezávislým agentom môžete očakávať vysokú mieru diskrétnosti. Nezávislý finančný agent často funguje v menšom, flexibilnejšom prostredí a buduje si reputáciu na základe dôvery a diskrétnosti. Vaše informácie zostávajú v užšom okruhu a sú spracované s maximálnou opatrnosťou.
Spolupráca s nezávislým finančným agentom vám dáva istotu, že vaše finančné rozhodnutia sú založené na širokom výbere, objektivite a individuálnom prístupe, ktorý zohľadňuje vaše najlepšie záujmy. Je to investícia do vášho finančného pokoja a istoty, ktorá sa dlhodobo vyplatí.
Radi Vám s vašimi financiami pomôžeme aj my.
Igor Čečko
generálny riaditeľ, Finanzpartner